Faktoring mi, Kartla Erken Ödeme mi? Tedarikçinin Gözünden

Tedarikçinin en eski sorunu şudur: malı teslim etti, faturayı kesti, ama ödeme 60 ya da 90 gün sonra gelecek. Bu arada hammaddesini, personelini, kirasını ödemesi gerekiyor.

Bu boşluğu kapatmanın en bilinen yolu faktoringdir. Son yıllarda ise alıcının kurumsal kartla erken ödemesi ikinci bir yol olarak öne çıktı. Bu yazıda iki yöntemi tedarikçinin gözünden karşılaştırıyoruz.

Faktoring Nedir?

Faktoring, bir işletmenin vadesi gelmemiş ticari alacaklarını bir faktoring şirketine devretmesi ve karşılığında alacak tutarını iskonto ve komisyon düşülerek erken almasıdır. Türkiye’de faktoring şirketleri 6361 sayılı Kanun kapsamında BDDK denetiminde faaliyet gösterir.

Faktoring Türleri

• Rücu’lu faktoring: Alıcı ödemezse faktoring şirketi tutarı tedarikçiden geri ister; risk tedarikçide kalır.
• Rücusuz faktoring: Alıcının ödememe riski faktoring şirketine geçer; genellikle daha maliyetlidir ve alıcının kredi değerliliğine bağlıdır.
• Yurt içi ve ihracat faktoringi: Alacağın yurt içi ya da yurt dışı bir alıcıdan olmasına göre ayrılır.

Faktoring Nasıl İşler?

1. 1

   Başvuru ve limit

   Tedarikçi faktoring şirketine başvurur; alıcı ve tedarikçi için limit değerlendirilir.

2. 2

   Alacak devri

   Fatura, çek ya da senet gibi alacak belgeleri faktoring şirketine devredilir.

3. 3

   Erken ödeme

   Faktoring şirketi alacak tutarını iskonto ve komisyon düşülerek tedarikçiye öder.

4. 4

   Vadede tahsil

   Vade geldiğinde alıcı ödemeyi faktoring şirketine yapar.

Kartla Erken Ödeme Nedir?

Kartla erken ödemede süreci tedarikçi değil alıcı başlatır. Alıcı tedarikçi borcunu kurumsal kartıyla öder; tedarikçi tutarı erken alır, alıcının kart borcu ise kart ekstresi ya da taksitlerle ödenir. Alacak devri yoktur, tedarikçinin ayrıca belge sunması gerekmez. Ayrıntılar için kurumsal kartla tedarikçi ödemesi yazısına bakabilirsiniz.

Karşılaştırma

• Kim başlatır: Faktoringde tedarikçi; kartla erken ödemede alıcı.
• Nakit ne zaman gelir: Faktoringde başvuru ve belge onayından sonra; kartla ödemede alıcının ödemesinden sonraki iş günü.
• Evrak: Faktoringde alacak belgeleri ve devir süreci; kartla ödemede ek evrak yok.
• Maliyet kimde: Faktoringde iskonto ve komisyon çoğunlukla tedarikçide; kartla ödemede kart maliyetinin tarafların hangisinde kalacağını alıcı belirler.
• Limit: Faktoringde faktoring şirketinin limiti; kartla ödemede alıcının kart ve ödeme limiti.
• İlişkiye etkisi: Faktoringde alıcı bildirimi gerekebilir; kartla ödemede ödeme zaten alıcının kendi kararıdır.

Faktoring ve kart maliyetleri kuruma, vadeye, tutara ve tarafların risk profiline göre değişir; karar vermeden önce kendi teklifleriniz üzerinden karşılaştırın.

Hangisi Ne Zaman Daha Uygun?

• Faktoring daha uygun olabilir: Alıcınız kartla ödemiyorsa, alacağınız çek-senet portföyündeyse ya da ihracat alacağı söz konusuysa.
• Kartla erken ödeme daha uygun olabilir: Alıcınız kurumsal kartla ödemeye açıksa ve düzenli, tekrar eden alımlar varsa; tedarikçi evrak ve devir süreci olmadan erken nakde ulaşır.

Alıcıysanız: Tedarikçinize Faktoringsiz Erken Ödeme Sunun

Alıcı tarafında olan şirket için kartla erken ödeme, tedarikçiyi geç ödemeden vade kazanmanın yoludur. Tahsildar Tedarikçi Ödemeleri ile:

• ERP’nizdeki tedarikçi borçlarını tek ekranda görür, kurumsal kartınızla tek tıkla ve toplu ödersiniz.
• Tedarikçiniz ertesi iş günü alır; faktoringe gerek kalmaz.
• Siz taksitli ödemede 12 aya kadar, tek çekimde 40 güne kadar vade kazanırsınız; şirketinize faiz yoktur.
• Kart maliyetinin kimde kalacağına siz karar verirsiniz; tedarikçi katılımını ekibimiz yürütür.

Sıkça Sorulan Sorular