- BIC (Bank Identifier Code), uluslararası transferlerde bankayı tanımlayan 8 ya da 11 karakterlik koddur (ISO 9362); SWIFT kodu ile aynı şeydir.
- BIC bankayı, IBAN ise hesabı tanımlar; yurt dışı transferde ikisinin de doğru girilmesi gerekir.
- Yurt dışındaki müşteriden ödeme beklerken BIC/IBAN paylaşmak yerine dövizli kart tahsilatı, SWIFT masrafı ve bekleme süresini ortadan kaldırabilir.
İster yurt dışındaki bir tedarikçiye ödeme yapın, ister ihracat yaptığınız bir müşteriden dövizle tahsilat bekleyin; karşınıza mutlaka iki kavram çıkar: IBAN ve BIC kodu. İhracat yapan ya da yurt dışı müşterilerden ödeme bekleyen işletmeler için BIC kodunu doğru kullanmak, ödemenin hızını ve güvenliğini doğrudan etkiler.
Bu yazıda BIC kodu nedir, ne işe yarar ve nasıl bulunur sorularını yanıtlarken, uluslararası tahsilatın nasıl kolaylaştırılabileceğine de değiniyoruz.
BIC Kodu Nedir?
BIC (Bank Identifier Code), dünya genelindeki bankaları ve finansal kurumları tanımlamak için kullanılan uluslararası bir standarttır (ISO 9362). Türkçesi “Banka Tanımlama Kodu” olan bu kod, paranın doğru bankaya ve gerektiğinde doğru şubeye ulaşmasını sağlayan bir adrestir.
BIC kodu 8 ya da 11 karakterden oluşur ve şu bilgileri içerir:
- Banka kodu (ilk 4 harf): Bankanın kısaltmasıdır (ör. TCZB).
- Ülke kodu (sonraki 2 harf): Bankanın bulunduğu ülkedir (ör. TR).
- Konum kodu (sonraki 2 karakter, harf ya da rakam): Bankanın genel merkezinin bulunduğu şehri ya da bölgeyi belirtir.
- Şube kodu (son 3 karakter, isteğe bağlı): Belirli bir şubeyi tanımlar. “XXX” ise ya da hiç yoksa bankanın genel merkezi kastedilir.
BIC ve SWIFT Kodu Arasındaki Fark Nedir?
En çok karıştırılan konulardan biri BIC ve SWIFT kodu ayrımıdır. Pratikte iki terim birbirinin yerine kullanılır:
- SWIFT: Bankalar arası iletişimi sağlayan güvenli ağın adıdır (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Ayrıntılar için SWIFT nedir yazısına bakabilirsiniz.
- BIC: Bu ağ üzerindeki bankanın kimlik kodudur.
Yani yurt dışına para gönderirken ya da alırken bankanız sizden “SWIFT kodu” istediğinde, girmeniz gereken bilgi BIC kodudur.
BIC Kodu Nasıl Bulunur?
Uluslararası bir işlem yapacaksanız BIC koduna şu yollarla ulaşabilirsiniz:
- Banka web siteleri: Bankaların “İletişim” ya da “Yurt Dışı İşlemler” sayfalarında kod açıkça belirtilir.
- Hesap bilgileri ve dekontlar: Mobil bankacılıktaki hesap ayrıntılarında ya da döviz dekontlarında BIC kodu genellikle IBAN’ın yanında yer alır.
- Online sorgulama araçları: SWIFT’in resmi sitesi ya da güvenilir finans portallarında banka adıyla sorgulama yapabilirsiniz.
Türkiye’deki Bankaların BIC Kodları
Bankaların BIC kodları genellikle bankanın ticari unvanının kısaltmasını içerir. Türkiye’de sık kullanılan bankaların genel merkez SWIFT/BIC kodları şunlardır:
- Ziraat Bankası: TCZBTR2A
- Türkiye İş Bankası: ISBKTRIS
- Garanti BBVA: TGBATRIS
- Akbank: AKBKTRIS
- Yapı Kredi Bankası: YAPITRIS
- VakıfBank: TVBATR2A
- QNB Türkiye (Finansbank): FINBTRIS
- DenizBank: DENITRIS
- TEB (Türk Ekonomi Bankası): TEBUTRIS
Şube bazlı işlemlerde son 3 karakter değişebilir; genel merkez işlemleri için çoğunlukla bu kodlar yeterlidir. Yurt dışı transferden önce kodu bankanızdan ya da alıcının bankasından teyit edin.
IBAN ve BIC Kodu İlişkisi
IBAN ile BIC’in ilişkisi bir mektubun üzerindeki adres gibidir:
- BIC kodu: Mektubun gideceği şehri ve postaneyi, yani bankayı tanımlar.
- IBAN: Mektubun teslim edileceği ev adresini, yani hesabı tanımlar.
Uluslararası para transferinde paranın kaybolmadan hedefe ulaşması için her iki bilginin de eksiksiz ve doğru girilmesi gerekir. Yurt içi transferlerde ise bankayı BIC değil, IBAN’ın içindeki banka kodu tanımlar.
Yurt Dışı Tahsilatta BIC’e Gerek Kalmadan Ödeme Alın
Geleneksel yöntemle yurt dışından ödeme beklemek; BIC ve IBAN paylaşmayı, SWIFT ve muhabir banka masraflarını ve paranın hesaba geçmesi için günlerce beklemeyi gerektirir. İhracat yapan B2B firmalar için Tahsildar şunları sunar:
- Dövizli kart tahsilatı: Yurt dışındaki müşterinizden TL’nin yanında USD ya da EUR cinsinden kartla ödeme alabilirsiniz. Ayrıntılar için dövizle online tahsilat yazısına bakabilirsiniz.
- Linkle ödeme: Müşterinizin SWIFT/BIC koduyla uğraşmasına gerek kalmadan, gönderdiğiniz ödeme linki üzerinden 3D Secure ile ödemesini tamamlamasını sağlarsınız.
- Ödeme Geçidi: Ödeme Geçidi ile birden fazla POS’u tek altyapıda toplar, yurt dışı kart ödemelerini de belirlediğiniz kurallara göre uygun POS’a yönlendirebilirsiniz.
Tahsildar müşterileri, ek hizmet olarak Banka Hesap Entegrasyonu ile döviz hesaplarındaki bakiye ve hareketleri para birimi bazında tek ekranda görebilir; hareketler API ile ERP’ye aktarılır, cari eşleştirme ERP’de yapılır.
Sıkça Sorulan Sorular
Avrupa Ekonomik Alanı (SEPA) dışındaki uluslararası para transferlerinde (SWIFT işlemlerinde) BIC kodu girmek genellikle zorunludur. Türkiye’den yapılan ve Türkiye’ye gelen yurt dışı transferlerde bankalar BIC kodu ister.
BIC kodu yanlış girilirse para yanlış bankaya yönlenebilir ya da muhabir bankada takılı kalabilir. Genellikle işlem başarısız olur ve para, kesintiler düşüldükten sonra göndericiye iade edilir.
Hayır. Kartın üzerinde kart numarası, son kullanma tarihi ve güvenlik kodu bulunur. BIC kodu bankayı temsil ettiği için kartta yer almaz; hesap ayrıntılarında bulunur. Kart numarasının ilk haneleri (BIN) ise kartı çıkaran bankayı gösterir.
8 haneli kod bankanın genel merkezini, 11 haneli kod ise belirli bir şubesini gösterir. Uluslararası transferlerin çoğunda 8 haneli kod yeterlidir; sistem sonuna “XXX” ekleyerek genel merkeze yönlendirir.
Hayır. BIC kodu uluslararası transferlerde bankayı tanımlayan harf ve rakamlardan oluşan koddur. Banka kodu ise TCMB’nin yurt içi transferler (EFT/FAST) için verdiği ve yalnızca rakamdan oluşan numaradır.
İhracat müşterinize ödeme linki gönderin; USD ya da EUR cinsinden kartla ödesin, BIC ve IBAN paylaşmanıza gerek kalmasın.
