SWIFT Nedir?

Türkiye’den yurt dışına veya yurt dışından Türkiye’ye yüksek hacimli B2B ödemeler yapan işletmeler için SWIFT süreçlerini doğru yönetmek hem maliyet hem operasyon açısından kritiktir.

SWIFT Nedir?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), dünya çapında bankalar ve finansal kurumlar arasında güvenli ve standartlaştırılmış mesajlaşma sağlayan bir ağdır. Uluslararası para transferleri, bankalar arası teyitler, hesap bildirimleri gibi işlemler SWIFT mesajları ile iletilir. Kısa haliyle: SWIFT işlemi, bankanın bankaya güvenli transfer talimatı göndermesidir.

SWIFT Kodu Nedir?

SWIFT/BIC kodu, bir bankayı uluslararası ağda benzersiz şekilde tanımlayan koddur. “BIC” (Bank Identifier Code) ile “SWIFT kodu” günlük kullanımda aynı şeyi ifade eder. Standart biçim 8 veya 11 karakterdir:

• AAAA — banka kodu (harf)
• BB — ülke kodu (ISO, harf)
• CC — şehir/lokasyon kodu (harf/rakam)
• DDD — şube kodu (isteğe bağlı)

8 haneli BIC varsa ve şube kodu belirtilmemişse, bankalar genellikle merkez/varsayılan şube üzerinden yönlendirir.

BIC / SWIFT Nedir?

BIC = SWIFT kodu. Resmî dokümanlarda ve bankacılık ekranlarında BIC ifadesi görülebilir; müşteriye dönük iletişimde “SWIFT kodu” daha yaygındır. Ayrıntılar için BIC kodu nedir yazımıza bakabilirsiniz.

Banka SWIFT Kodu Nasıl Öğrenilir?

• Bankanızın web sitesindeki SWIFT/BIC sayfasına bakın.
• Mobil/İnternet şubede hesap detayları bölümünde görüntülenir.
• Müşteri hizmetlerinden veya şubeden alıcı bankanın SWIFT kodunu teyit edin.
• Alıcı tarafın şube kodu gerekiyorsa 11 haneli format isteyin.

İpucu: Yanlış SWIFT/BIC veya eksik alıcı bilgisi “geri dönüş” (return) ve ek masraf doğurabilir.

Banka SWIFT Kodları Listesi

Her bankanın tek bir SWIFT’i olmayabilir; ülke/şehir/şube bazlı birden fazla BIC kullanabilir. Transfer yapmadan önce alıcı bankanın ve şubesinin en güncel SWIFT kodunu doğrulayın.

SWIFT İşlemi Nasıl Yapılır?

1. 1

   Alıcı bilgilerini toplayın

   Alıcı adı/soyadı-ünvanı, IBAN/hesap numarası, SWIFT/BIC, alıcı banka adı/şubesi, ülke.

2. 2

   Para birimi ve tutar

   USD, EUR, GBP vb.

3. 3

   Masraf türü

   OUR: tüm masrafı gönderici öder. BEN: masraf alıcıdan kesilir. SHA: masraf paylaşılır.

4. 4

   Açıklama / referans

   Fatura no, sözleşme no vb.

5. 5

   Onay ve gönderim

   Banka, SWIFT mesajını karşı bankaya iletir; muhabir bankalar üzerinden yönlenebilir.

6. 6

   Takip

   Bankanızın dekontu ve MT103 referans numarasıyla işlem izlenir.

SWIFT Ne Zaman Hesaba Geçer?

• Tipik süre: 1–3 iş günü.
• Etkileyen faktörler: para birimi, tatiller, muhabir banka sayısı, uyum kontrolleri (compliance), alıcı bankanın işlem saatleri.
• Hızlı senaryolar: bankalar arası doğrudan ilişki ve tam/eksiksiz bilgilerle aynı gün mümkün olabilir.

Paranın hesaba geçtiği gün ile kullanılabilir olduğu gün arasındaki farkı valör nedir yazımızda anlattık.

SWIFT Ücretleri ve Limitler

• Ücretler bankadan bankaya değişir: sabit ücret + yüzde komisyon + muhabir masrafları.
• Bazı bankalar kampanya dönemlerinde “SWIFT ücreti almayan” paketler sunabilir; detayları bankanızdan teyit edin.
• Limitler: banka günlük/işlem başı limit belirleyebilir; iş/işlem profilinize göre artırılabilir.

IBAN – SWIFT Farkı Kısaca

• IBAN: alıcının hesabını tanımlar (ülke içi + SEPA gibi bölgesel ağlar).
• SWIFT/BIC: alıcının bankasını tanımlar (küresel ağ).

Sağlıklı transfer için her ikisi birlikte gerekir.

SWIFT Kodu Nasıl Alınır?

Bu soru genelde bankalar içindir. Müşteriler SWIFT kodu almaz; bankalar SWIFT ağına üye olur ve kendilerine BIC tahsis edilir. Müşteri olarak yapmanız gereken alıcı bankanın BIC’ini doğru girmek.

Sık Karıştırılan Başlıklar

• SWIFT/BIC aynı mı? Evet, günlük kullanımda aynı anlama gelir.
• SWIFT SEPA’dan farklı mı? Evet. SEPA, Euro bölgesinde düşük maliyetli/standart havaledir; SWIFT küreseldir.
• OUR/BEN/SHA neyi değiştirir? Hangi tarafın masrafı ödediğini ve alıcının eline geçen net tutarı.

SWIFT Limiti Nedir?

Banka ürün/sözleşmenize, risk/politika kriterlerine ve uyum (AML/KYC) süreçlerine göre belirlenen işlem/günlük/yıllık tutar sınırlarıdır. Kurumsal müşteriler özel limit yükseltme talepleri açabilir.

SWIFT Kodunu Neden Doğru Girmek Çok Önemli?

• Yanlış BIC/IBAN: gecikme, ret, iade ve ek muhabir masrafı doğurur.
• Eksik adres/şube bilgisi: uyum kontrollerinde bekleme; bazen manuel teyit istenir.
• Farklı para birimi: alıcı bankada kur dönüşüm maliyeti yaratabilir.

Örnek: SWIFT Formunu Doğru Doldurma

Alıcı adı/ünvan : ABC Dış Ticaret A.Ş.
Alıcı IBAN      : TRxx xxxx xxxx xxxx xxxx xxxx xx
Alıcı banka     : ABC Bank A.Ş. (Levent Tic. Şubesi)
BIC/SWIFT       : ABCDTRISXXX (11 hane)
Tutar/Para br.  : 50,000 USD
Masraf türü     : OUR
Açıklama        : INV#2025-0912 / Proforma-784

Tahsildar ile Uluslararası ve Çok Kanallı Tahsilat

SWIFT transferleri B2B işletmelerin uluslararası ödeme altyapısının temelini oluşturuyor. Ama yurt dışından gelen ödemeler genellikle farklı bankalar üzerinden, farklı para birimlerinde ve farklı valör süreleriyle geliyor. Bu dağınıklığı tek bir platformda yönetmek hem operasyonel verimlilik hem de nakit akışı görünürlüğü için kritik.

Banka hareketleri tek ekranda

Banka hesap entegrasyonu ile yurt dışından gelen SWIFT transferleri dahil tüm banka hareketleri tek panelde, para birimi bazında toplu bakiyeyle görünür; tek aramayla bulunur, tek tip ekstre ve dekont olarak alınır. Hareketler API ile ERP’nize aktarılır, cari eşleştirme ERP’de yapılır. (Banka hesap entegrasyonu Tahsildar müşterilerine ek hizmet olarak sunulur.)

Yurt dışı kart ödemeleri aynı platformda

SWIFT’in yanı sıra Ödeme Geçidi ile yurt dışı kart ödemeleri, ödeme linki ve QR ile tahsilat da aynı platformda yönetilir. 23 banka ve 23 ödeme kuruluşu entegrasyonuyla işlemler tanımladığınız kurallara göre uygun kanala yönlendirilir.

ERP’nizle uyumlu kayıt

Tahsilatlar ERP / CRM entegrasyonu ile Logo, Mikro, Nebim, SAP ve genel kullanımdaki diğer ERP’lere aktarılır; uluslararası ödemelerin takibi için ayrı tablo tutmanız gerekmez.

Sıkça Sorulan Sorular