- Bayi ağında klasik ikilem: ya açık hesap, çek ve senetle riski siz üstlenirsiniz ya da peşin istersiniz ve bayi rakibe gider.
- Kredi ile tahsilat bu ikilemden çıkarır: bayi banka kredisiyle vadeli öder, kredi kullandırıldığında tutar doğrudan ana firmaya aktarılır.
- Fibabanka’da 2 milyon TL’ye (18 aya kadar vade, maliyet paylaşımı), İş Bankası’nda şahıs şirketlerine 2 milyon, tüzel kişilere şubeden tanımlı limitle 10 milyon TL’ye kadar.
Bayi ağıyla çalışan her işletme aynı çelişkiyle karşılaşır: bayiye mal veriyorsunuz ama ödeme vadede geliyor. Nakit ihtiyacınızı bugün yaşıyorsunuz, tahsilat ise haftalar sonra.
Bu çelişkiyi çözmenin iki geleneksel yolu vardır: ya riski kendiniz üstlenirsiniz (açık hesap, çek, senet) ya da bayiye “peşin öde” dersiniz ve bayi rakibinize gider.
Kredi ile tahsilat modeli bu ikilemden çıkarır: bayi banka kredisiyle vadeli çalışır, siz peşin tahsil edersiniz.
Kredi ile Tahsilat Modeli Nasıl Çalışır?
- 1
Bayi siparişini verir
Bayi sipariş ya da ödeme sırasında ödeme seçeneği olarak krediyi seçer.
- 2
Şubeye gitmeden başvurur
Başvuru açık ekrandan, fiziki evrak süreci olmadan yapılır; kredi kartıyla ödemek kadar kolaydır.
- 3
Banka değerlendirir
Kredi kararını ve limiti banka verir; standart başvurular çoğunlukla dakikalar içinde sonuçlanır. Yüksek tutarlarda banka ek değerlendirme ya da şube görüşmesi isteyebilir.
- 4
Ana firma peşin tahsil eder
Kredi kullandırıldığında tutar doğrudan ana firmaya aktarılır; bayi krediyi kendi vadesinde bankaya öder.
Sonuç: Bayi vadeli çalışma esnekliğine kavuşur, ana firma nakit akışını kaybetmez. Kredi kararı bankanındır; ana firma bayisine borçlu ya da kefil olmaz.
Hangi Bankalar, Hangi Limitler?
- Fibabanka: Bayi/ticari kredi 2 milyon TL’ye, tarım kredisi 2 milyon TL’ye kadar; bireysel kredi seçeneği de vardır. Vade 18 aya kadar seçilebilir; şirkete özel fiyatlama ve maliyet paylaşımı mümkündür.
- İş Bankası (İşPay / DijiKolay Finansman): Şahıs şirketleri için 2 milyon TL’ye, tüzel kişiler için şubeden tanımlı limitle 10 milyon TL’ye kadar.
Esnek vade, şirkete özel fiyat ve maliyet paylaşımı seçenekleri şu an yalnızca Fibabanka’da sunulmaktadır.
Hangi Sektörlerde Çalışır?
Tarım: Hasat Beklemeden Tahsilat
Tarım sektöründe çiftçi ve bayi ilkbaharda gübre, tohum ve tarım ilacı alır; ödeme hasada kalır. Bu boşluk ana firmanın nakit akışını aylarca sıkıştırır. Tarım kredisiyle bayi alımı tamamlar, vade hasat dönemine göre seçilebilir; ana firma kredi kullandırıldığında tahsil eder.
Otomotiv ve Yedek Parça: Stoğa Bağlanan Nakit
Otomotiv bayileri yüksek tutarlı stok alıp uzun vadelerle satar; nakit sürekli stoğa bağlı kalır. Bayi stok alımını krediyle finanse eder, ana firma peşin tahsil eder, satış fırsatı kaçmaz.
Mobilya ve Beyaz Eşya: Showroom Finansmanı
Yüksek tutarlı ürünlerde bayi showroom stoğunu finanse etmek için likiditeye ihtiyaç duyar; sezon öncesinde bu ihtiyaç zirveye ulaşır. Bayi stoğunu krediyle finanse eder, sezon başında stok hazır olur.
Hırdavat ve Yapı Malzemesi: Çek ve Senet Döngüsü
Hırdavat ve yapı malzemesinde çek ve senet kullanımı yaygındır; karşılıksız çek nakit akışını aniden bozar. Bayi krediyle ödediğinde bu işlemler için çek ve senet riski ortadan kalkar.
Kredi ile Tahsilatın İşletmeye Katkıları
- Nakit akışı güçlenir ve öngörülebilir hale gelir: Krediyle yapılan satışlarda vade beklenmez.
- Bayi sadakati artar: Finansman kolaylığı sunan tedarikçi tercih edilen tedarikçi olur.
- Satış fırsatı korunur: Nakdi yetmeyen bayi siparişini ertelemek zorunda kalmaz.
- Vadeli satış riski azalır: Açık hesap, karşılıksız çek ve ödenmeyen senet riski krediyle yapılan satışlarda ana firmanın üzerinden kalkar.
- Operasyonel yük azalır: Krediyle yapılan satışlarda vade, çek ve senet takibine gerek kalmaz.
Tahsildar’da Bayi Tahsilatı ile tüm bayi ödemeleri tek ekranda izlenir; tahsilat ERP’nize işlenir. Gecikmenin maliyeti için her 30 günlük gecikme size kaç TL’ye mal oluyor yazısına bakabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Bayi ağıyla çalışan sektörlerde uygulanabilir: tarım, otomotiv, mobilya, beyaz eşya, hırdavat, yapı malzemesi ve diğerleri. Kredi kararı her başvuruda bankanındır.
Kredi kararı bankanındır; ana firma bayisine kullandırılan kredide borçlu ya da kefil olmaz. Kredi kullandırıldığında tutar doğrudan ana firmaya aktarılır.
Bayi ödeme sırasında açık ekrandan başvurur; standart başvurularda fiziki evrak süreci ve şube ziyareti yoktur. Yüksek tutarlarda banka ek değerlendirme isteyebilir.
Kredi limitini ve kredi kararını banka kendi değerlendirmesine göre belirler. Ana firma kendi bayi limit ve taksit politikasını Tahsildar’da ayrıca tanımlar.
Evet. Logo, Mikro, Nebim, SAP ve genel kullanımdaki diğer ERP’lerle çift yönlü çalışır; tahsilat ERP’ye işlenir.
Evet. Kredi ile tahsilat mevcut ödeme kanallarına ek bir seçenek olarak çalışır; sistem çoğunlukla 24 saat içinde canlıya alınır.
Bayiniz Fibabanka ya da İş Bankası kredisiyle vadeli ödesin; kredi kullandırıldığında tutar doğrudan size aktarılsın, çek ve senet beklemeyin.
