- Dijital kredi, şubeye gitmeden ve fiziksel evrak olmadan online başvuru ve değerlendirmeyle kullandırılan kredidir.
- B2B’de dijital bayi kredisinin farkı şudur: kredi bayiye ya da bayinin müşterisine kullandırılır, tutar doğrudan ana şirkete aktarılır; ana şirket peşin tahsil eder.
- Tahsildar’da Fibabanka (2 milyon TL’ye kadar) ve İş Bankası (şahıs şirketleri 2 milyon TL, tüzel kişiler şubeden tanımlı limitle 10 milyon TL’ye kadar) seçenekleri vardır; kredi kararı bankanındır.
Dijital kredi denince akla genellikle bireysel ihtiyaç kredisi gelir. Oysa kurumsal dünyada dijital kredinin çok daha stratejik bir anlamı var: bayi ağıyla çalışan işletmelerin nakit akışını kesmeden büyümesini sağlayan finansman modeli.
Bu yazıda dijital kredinin ne olduğunu, B2B işletmelerde nasıl çalıştığını ve Tahsildar üzerinden bayilere nasıl finansman sunulabileceğini anlatıyoruz.
Dijital Kredi Nedir?
Dijital kredi; banka şubesine gitmeden, fiziksel evrak olmadan, online başvuru ve değerlendirme süreciyle kullandırılan kredidir. Standart başvurular çoğunlukla dakikalar içinde sonuçlanır.
Bireysel dijital kredi ihtiyaç finansmanı için kullanılırken, kurumsal dijital kredi, özellikle B2B bayi finansmanı, işletmelerin ticari döngüsünü hızlandırmak için devreye girer.
B2B’de Dijital Kredi Neden Kritik?
Bayi ağıyla çalışan bir işletme düşünün. Bayi sipariş vermek istiyor ama nakdi yok, banka limiti dolu. Geleneksel yolda bayi kredi başvurusu yapar, belge toplar, banka değerlendirmesini bekler; bu süreç günler, hatta haftalar alabilir ve sezon fırsatı kaçabilir.
Dijital bayi kredisinde bayi, siparişi sırasında şubeye gitmeden açık ekrandan kredi başvurusu yapar. Kredi kullandırıldığında tutar doğrudan ana şirkete aktarılır; ana şirket satışını peşin tahsil eder. Bu, gerçek bir ticari işleme bağlı bir finansmandır.
Tahsildar’da Kredi ile Tahsilat Nasıl Çalışır?
- 1
Bayi siparişini verir
Bayi ya da bayinin müşterisi, alım sırasında ödeme seçeneği olarak krediyi seçer.
- 2
Açık ekrandan başvurur
Başvuru şubeye gitmeden, kredi kartıyla ödeme yapmak kadar kolay bir ekrandan yapılır; fiziksel evrak süreci yoktur.
- 3
Banka değerlendirir
Kredi kararını ve limiti banka verir; standart başvurular çoğunlukla dakikalar içinde sonuçlanır.
- 4
Tutar ana şirkete aktarılır
Kredi kullandırıldığında tutar doğrudan ana şirkete geçer; ana şirket peşin tahsil eder, bayisine borçlu ya da kefil olmaz.
Hangi Bankalar, Hangi Limitler?
- Fibabanka: Bayi/ticari kredi 2 milyon TL’ye, tarım kredisi 2 milyon TL’ye kadar; bireysel kredi seçeneği de vardır. Vade 18 aya kadar seçilebilir; şirkete özel fiyatlama ve maliyet paylaşımı (ana şirketin payı kendisine aktarılan tutardan düşülür) mümkündür.
- İş Bankası (İşPay / DijiKolay Finansman): Şahıs şirketleri için 2 milyon TL’ye, tüzel kişiler için şubeden tanımlı limitle 10 milyon TL’ye kadar.
Kredi kararı ve limit bankanındır. Esnek vade, şirkete özel fiyat ve maliyet paylaşımı seçenekleri şu an yalnızca Fibabanka’da sunulmaktadır.
Kimler Kullanabilir?
Bayi ağıyla çalışan üretici ve distribütörler; yapı, otomotiv, mobilya, beyaz eşya, tarım gibi yüksek işlem tutarlı sektörlerde faaliyet gösterenler ve sezonsal sipariş yoğunluğunda nakit akışını yönetmek isteyen firmalar için uygundur.
Geleneksel Kredi ile Dijital Bayi Kredisi Farkı
- Başvuru: Geleneksel kredide şube ve evrak süreci; dijital bayi kredisinde açık ekrandan online başvuru.
- Sonuç süresi: Geleneksel kredide günler ya da haftalar; dijital bayi kredisinde standart başvurularda çoğunlukla dakikalar.
- Ana firmanın konumu: Geleneksel vadeli satışta alacak riski ana firmada; dijital bayi kredisinde kredi kararı bankanın, ana firma bayisine borçlu ya da kefil olmaz.
- Ana firmanın tahsilatı: Geleneksel vadeli satışta vadede; dijital bayi kredisinde kredi kullandırıldığında peşin.
Bayi Finansmanının İşletmeye Katkıları
- Satış fırsatı korunur: Nakdi yetmeyen bayi sipariş anında kredi kullanabilir, alım ertelenmez.
- Nakit akışı güçlenir: Ana firma vade beklemez, peşin tahsil eder; finansal planlama öngörülebilir hale gelir.
- Bayi bağlılığı artar: Finansman kolaylığı sunan tedarikçi tercih edilen tedarikçi olur.
- Vadeli satış riski azalır: Çek ve senetle vadeli satışın karşılıksız çıkma ve ödenmeme riski, kredi kullandırılan işlemlerde ana firmanın üzerinden kalkar. Bayiden teminat mektubu isteme ihtiyacı da azalır.
Bu modelin tahsilat, risk ve skorlama tarafıyla birlikte nasıl kurgulandığını Bayilerinize Finansman Sunun çözüm sayfasında bulabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Standart başvurularda fiziksel evrak süreci yoktur; başvuru açık ekrandan dijital olarak yapılır. Bankanın değerlendirmesine göre ek bilgi istenebilir.
Kredi limitini ve kredi kararını banka, kendi değerlendirmesine göre belirler. Kredi notu ve risk geçmişi değerlendirmede rol oynar; ayrıntılar için Findeks yazısına bakabilirsiniz.
Kredi kararı bankanındır; ana firma bayisine ya da bayinin müşterisine kullandırılan kredide borçlu ya da kefil olmaz. Kredi kullandırıldığında tutar doğrudan ana firmaya aktarılır.
Yapı, otomotiv, mobilya, beyaz eşya, tarım, tekstil ve bayi ağıyla çalışan diğer sektörler.
Evet. İş Bankası’nda tüzel kişiler için şubeden tanımlı limitle 10 milyon TL’ye kadar kullanım mümkündür. Yüksek tutarlarda banka ek değerlendirme ya da şube görüşmesi isteyebilir.
Oranlar banka, vade ve şirkete göre değişir. Fibabanka’da maliyetin bir kısmını ya da tamamını ana şirket üstlenebilir; ana şirket maliyetin tamamını üstlenirse bayi için 18 aya kadar sıfır faiz mümkündür.
Bayiniz siparişi sırasında şubeye gitmeden açık ekrandan kredi kullansın; kredi kullandırıldığında tutar doğrudan size aktarılsın.
