- Bayi finansmanı, bayinin mal alımının banka kredisiyle finanse edilmesi ve tutarın ana firmaya peşin aktarılmasıdır; bayi krediyi kendi vadesinde bankaya öder.
- Kredi kararını ve limiti banka verir; ana firma bayisine borçlu ya da kefil olmaz.
- Tahsildar’da Fibabanka (2 milyon TL’ye kadar, 18 aya kadar vade, maliyet paylaşımı) ve İş Bankası (şahıs 2 milyon TL, tüzel şubeden tanımlı limitle 10 milyon TL) seçenekleri vardır.
Bayi ağıyla çalışan firmaların en sık karşılaştığı sorun şudur: bayi mal almak istiyor ama nakdi yok. Sipariş bekliyor, teslim edilemiyor, satış fırsatı kaçıyor.
Geleneksel çözüm bayiye vade tanımaktır; ama bu kez ana firma alacağını bekler, nakit akışı bozulur. Bayi finansmanı bu kısır döngüyü kırar: ana firma peşin tahsil eder, bayi vadeye kavuşur, kredi kararını banka verir.
Bayi Finansmanı Nedir?
Bayi finansmanı, bayinin mal alımının banka kredisiyle finanse edildiği ve tutarın ana firmaya aktarıldığı modeldir. Bayi kendi şubesine gidip ayrı bir kredi süreci yürütmek zorunda kalmaz; ödeme sırasında açık ekrandan başvurur.
Model üç tarafı aynı anda kazandırır: bayi likidite sorunu yaşamadan sipariş verir, ana firma peşin tahsil eder, banka gerçek bir ticari işleme bağlı finansman sağlar.
Bayi Finansmanı Nasıl Çalışır?
- 1
Sipariş
Bayi siparişini verir ve ödeme seçeneği olarak krediyi seçer.
- 2
Başvuru
Bayi Tahsildar ödeme ekranından ayrılmadan, şubeye gitmeden kredi başvurusunu tamamlar.
- 3
Değerlendirme
Kredi kararını ve limiti banka verir; standart başvurular çoğunlukla dakikalar içinde sonuçlanır. Yüksek tutarlarda banka ek değerlendirme isteyebilir.
- 4
Peşin tahsilat
Kredi kullandırıldığında tutar doğrudan ana firmaya aktarılır; bayi krediyi kendi vadesinde bankaya öder.
Neden Geleneksel Bayi Kredisinden Farklı?
Geleneksel modelde bayi bankaya gider, başvuru yapar, belge toplar, onay bekler; süreç günler alabilir, sipariş fırsatı kaçabilir.
Dijital bayi finansmanında bayi ödeme ekranından ayrılmaz; başvuru, değerlendirme ve ödeme tek akışta tamamlanır. Ana firma için fark da büyüktür: vadeli satışın alacak riski ana firmada kalmaz, kredi kararı bankanındır ve ana firma bayisine borçlu ya da kefil olmaz. Bu modelin geleneksel yöntemlerle karşılaştırması için dijital kredi nedir yazısına bakabilirsiniz.
Hangi Bankalar, Hangi Koşullar?
- Fibabanka: Bayi/ticari kredi 2 milyon TL’ye, tarım kredisi 2 milyon TL’ye kadar; bireysel kredi seçeneği de vardır. Vade 18 aya kadar seçilebilir; şirkete özel fiyatlama ve maliyet paylaşımı (ana firmanın payı kendisine aktarılan tutardan düşülür) mümkündür. Ana firma maliyetin tamamını üstlenirse bayi için 18 aya kadar sıfır faiz sunulabilir.
- İş Bankası (İşPay / DijiKolay Finansman): Şahıs şirketleri için 2 milyon TL’ye, tüzel kişiler için şubeden tanımlı limitle 10 milyon TL’ye kadar.
Esnek vade, şirkete özel fiyat ve maliyet paylaşımı seçenekleri şu an yalnızca Fibabanka’da sunulmaktadır.
Hangi Sektörlerde Kullanılıyor?
- Tarım: Çiftçi ve tarım bayileri girdi alımını sezon başında yapar; tarım kredisinde vade hasat dönemine göre seçilebilir.
- Mobilya ve beyaz eşya: Showroom stok döngüsünün kesintisiz sürmesi için bayi ödeme esnekliğine ihtiyaç duyar; ana firma peşin alırken bayi krediyi taksitle öder.
- Otomotiv ve motosiklet: Yüksek tutarlı bayi ödemelerinde likidite yönetimi kritiktir.
- İnşaat ve yapı malzemeleri: Proje bazlı siparişlerde vadeli finansman satışın kapanma hızını artırır.
Bayi Finansmanı ile Nakit Akışınızı Güçlendirin
Bayi ağınız büyüdükçe vadeli satışın alacak riski de büyür; vade uzadıkça nakit akışı baskılanır. Bayi finansmanı bayi ağını büyütürken nakit akışını da güçlendirir. Modelin tahsilat, risk ve skorlama tarafıyla birlikte nasıl kurgulandığını Bayilerinize Finansman Sunun çözüm sayfasında bulabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi limitini ve kredi kararını banka kendi değerlendirmesine göre belirler. Ana firma kendi bayi politikasını (limit, taksit) Tahsildar’da ayrıca tanımlar.
Kredi kararı bankanındır; ana firma bayisine kullandırılan kredide borçlu ya da kefil olmaz. Kredi kullandırıldığında tutar doğrudan ana firmaya aktarılır.
Standart başvurularda hayır; başvuru ödeme ekranından yapılır. Yüksek tutarlarda banka ek değerlendirme ya da şube görüşmesi isteyebilir.
Oranlar banka, vade ve şirkete göre değişir. Fibabanka’da maliyetin bir kısmını ya da tamamını ana firma üstlenebilir.
Bayiniz siparişi sırasında Fibabanka ya da İş Bankası kredisi kullansın; kredi kullandırıldığında tutar doğrudan size aktarılsın.
