- Finansal risk yönetimi yalnızca bankadan kredi bulabilmek değildir; nakdin ne zaman geleceğini görmek, maliyetleri kontrol etmek ve hatayı azaltmaktır.
- Dört risk başlığı: görünmezlik, maliyet (POS komisyonu), operasyonel hata ve tahsilat/vade riski.
- Her biri için teknoloji destekli bir karşılık vardır: valör takvimi, kurallarla yönetilen POS altyapısı, ERP’ye işlenen tahsilat ve bayi kredisi.
Ekonomik dalgalanmaların ve yüksek enflasyonun olağan hale geldiği bir dönemde finansal risk yönetimi KOBİ’ler için bir lüks değil, ayakta kalma şartıdır. Geleneksel bakış riski yönetmeyi yalnızca “bankadan kredi bulabilmek” ile sınırlar. Oysa risk yönetimi; nakdin ne zaman geleceğini görmek, maliyetleri kontrol etmek ve geleceği öngörebilmektir.
Bankacılık ürünleri elbette hayati önemdedir; ancak görünmezliği gidermek ve maliyetleri düşürmek için banka dışı teknoloji çözümlerine de ihtiyaç vardır. KOBİ’ler için dört başlıkta bir yol haritası:
1. Görünmezlik Riski: Nakdin Ne Zaman Geleceğini Görmek
Bir KOBİ’nin en büyük finansal riski parasının olmadığını fark etmesi değil, parasının ne zaman geleceğini görememesidir. Farklı bankalarda hesaplar, dağınık POS raporları, Excel’de takip edilen çekler ve ERP’de bekleyen faturalar finansal körlük yaratır.
POS Rapor ile tüm sanal ve fiziki POS’larınızdan hesaba yatacak tutarları valör ve ileri vadeli alacak takviminde, tek panelde görürsünüz; veri bankaların güvenli kanaldan bıraktığı dosyalarla otomatik gelir. Böylece nakit açığını haftalar öncesinden fark edebilirsiniz.
Tahsildar müşterileri, ek hizmet olarak Banka Hesap Entegrasyonu ile tüm banka hesaplarındaki bakiye ve hareketleri tek ekranda görebilir; hareketler API ile ERP’ye aktarılır, cari eşleştirme ERP’de yapılır.
2. Maliyet Riski: POS Komisyonunu Kontrol Altına Almak
Kârlılığı sessizce eriten risklerden biri kontrolsüz ödeme maliyetidir. Sanal POS komisyon oranları bankadan bankaya ve dönemden döneme değişir.
- Ödeme Geçidi: 23 banka ve 23 ödeme kuruluşu tek altyapıda; işlemler tanımladığınız kurallara göre en avantajlı ya da taksit avantajı sunan kanala yönlendirilir. Ayrıntılar için POS orkestrasyonu yazısına bakabilirsiniz.
- POS Rapor: Kesilen komisyonu anlaştığınız oranla her işlemde karşılaştırın; oran sapmasında otomatik uyarı alın.
3. Operasyonel Risk: Manuel Hataları Azaltmak
Finansal risk yalnızca piyasa koşulları değildir; insan hatası da büyük bir risktir. Yanlış girilen bir tutar ya da unutulan bir tahsilat kaydı gün sonunda tabloyu saptırır.
ERP / CRM Entegrasyonu ile web ya da sahada alınan tahsilat tamamlandığında ERP’nize (Logo, Mikro, Nebim, SAP ve diğerleri) işlenir; her aktarım loglanır. Elle girilen kayıt azaldıkça hata riski de azalır.
4. Tahsilat Riski: Vade ve Nakit Akışı
Malı sattınız ama parasını ne zaman alacaksınız? Açık hesap çalışmak enflasyonist ortamda işletme sermayesini eritir. Banka dışı çözümler burada gömülü finans ile devreye girer.
Kredi ile Tahsilat’ta müşteriniz ya da bayiniz ödeme sırasında kredi kullanır, bankaya vadeli öder; kredi kullandırıldığında tutar doğrudan size aktarılır. Fibabanka’da 2 milyon TL’ye, İş Bankası’nda şahıs şirketleri için 2 milyon, tüzel kişiler için şubeden tanımlı limitle 10 milyon TL’ye kadar. Kredi kararı bankanındır; siz borçlu ya da kefil olmazsınız.
Riski Görmezden Gelmeyin
Finansal riski yönetmek için banka kapısında beklemek gerekmez. Nakdi görmek, maliyeti kontrol etmek, hatayı azaltmak ve vadeyi finanse etmek; bu dört başlığı birlikte ele aldığınızda nakit akışınız öngörülebilir hale gelir.
Sıkça Sorulan Sorular
Dağınık veri riskin görülmesini engeller. POS hareketlerini, valör takvimini ve tahsilatı tek yerde görmek, nakit açığını oluşmadan fark etmenizi sağlar.
Tahsildar PCI-DSS Level 1 uyumlu altyapı üzerinde çalışır; kart ödemeleri bankaların 3D Secure doğrulamasıyla tamamlanır ve kart bilgisi sizin sistemlerinizde tutulmaz.
Tek bir bankaya bağlı kalmak yerine birden fazla POS’u tek altyapıda toplayıp işlemleri kurallara göre en avantajlı kanala yönlendirebilir, kesilen komisyonu anlaştığınız oranla düzenli karşılaştırabilirsiniz.
Tahsilat ERP’ye işlendiği için elle veri girişi ve buna bağlı hatalı bakiye riski azalır; muhasebe güncel veriyle çalışır.
Kesilen komisyonu her işlemde anlaştığınız oranla karşılaştırın, hesaba yatacak tutarları valör takviminde görün.
